Te presentamos nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito en Colombia a septiembre de 2020. Tómalo como base si estás buscando cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, o aquellla con la tasa de interés más baja.
A continuación de mostraremos tres formas de evaluar las mejores tarjetas de crédito. En el primero, verás las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Colombia para este mes. En el segundo, verás el valor de la cuota de manejo de los diferentes bancos. En el tercero, verás los menores cobros por avances.
Antes de empezar, recuerda que no todas las tarjetas de crédito son iguales. Al buscar las mejores tarjetas de crédito asegúrate de averiguar con tu banco:
- La tasa de interés.
- La cuota de manejo. Esta la puedes negociar siguiendo los consejos que te damos aquí.
- Los cobros por consulta en oficinas, transacciones en cajeros y consultas virtuales.
Mejores tarjetas de crédito por tasa de interés
Cuando compras con tu tarjeta de crédito tienes la opción de dividir tu compra en varias cuotas. Por lo general, si eliges una sola cuota ninguna tarjeta de crédito te cobra intereses. Sin embargo, si haces avances en efectivo, o difieres a más de una cuota, tendrás que pagar una tasa de interés por tu compra.
A continuación te presentamos las mejores tarjetas de crédito de Colombia según su tasa de interés efectiva anual. En la última columna podrás ver la tasa efectiva mensual a la que equivale la primera. Esto es importante porque las tasas anuales no las puedes dividir por 12 para encontrar la mensual equivalente, o viceversa.
Finalmente, recuerda que las tasas de interés pueden variar por promociones de tu entidad. En ocasiones, las tasas de compras pueden ser diferentes de las tasas de avances en efectivo (los últimos siempre más caros). Si haces compras de cartera de otras tarjetas, lograrás la tasa más barata posible en este producto.
| ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITO | TASA ANUAL DE TARJETA DE CRÉDITO | TASA MENSUAL DE TARJETA DE CRÉDITO |
|---|---|---|
| Giros & Finanzas | 27,44% | 2,12% |
| Tuya | 27,38% | 2,11% |
| Scotiabank Colpatria | 27,31% | 2,10% |
| Bbva Colombia | 26,95% | 2,09% |
| Bancolombia | 26,34% | 1,90% |
| Davivienda | 26,02% | 1,94% |
| Banco Serfinanza | 25,56% | 2,08% |
| Banagrario | 25,48% | 1,99% |
| Coltefinanciera | 24,97% | 1,76% |
| Banco de Bogotá | 24,29% | 1,75% |
| Banco Falabella S.A. | 23,75% | 1,96% |
| Banco Popular | 23,70% | 1,76% |
| Banco Pichincha S.A. | 23,56% | 1,91% |
| Itaú Corpbanca Colombia S.A. | 23,45% | 1,82% |
| Banco AV Villas | 23,39% | 1,57% |
| Banco Caja Social | 23,38% | 1,92% |
| Cooperativa Financiera Confiar | 23,06% | 1,81% |
| Financiera Juriscoop C.F. | 22,98% | 1,75% |
| Bancoomeva | 21,89% | 1,88% |
| Banco Gnb Sudameris | 20,70% | 1,86% |
| Banco De Occidente | 20,67% | 1,67% |
| Finandina | 17,68% | 1,92% |
| Coopcentral | 12,94% | 1,80% |
Para septiembre de 2020, las mejores tarjetas de crédito de Colombia por tasa de interés están en Banco de Occidente, Finandina y Coopcentral. Las tasas efectivas anuales que te cobran estas tarjetas en promedio son del 20,67%, 17,68% y 12,94% respectivamente.
En el otro extremo, están entidades como Giros & Finanzas (27,44%), Tuya (27,38%) y Scotiabank Colpatria (27,31%). Las tasas de estas tarjetas de crédito están muy cercanas a la tasa de usura en Colombia.
Recuerda también que cada entidad tiene distintas tarjetas de crédito. Dependiendo de la que escojas y de tu perfil de crédito, podrías tener algunas condiciones especiales en tu tasa de interés.
Mejores Tarjetas de Crédito por cuota de manejo
La mayoría de tarjetas de crédito te cobran una cuota de manejo. Esto es, un costo por tener siempre disponible el cupo de crédito que te dan.
A partir de la Ley 2009 de 2019, tu banco está obligado a brindarte un paquete mínimo de servicios por tu cuota de manejo. Dentro de las opciones está incluir en ella los avances, la consulta de saldo o la reposición por deterioro.
Sin embargo, la cuota de manejo es negociable en la mayoría de los casos con tu entidad financiera. Como recomendación, intenta siempre pedir que te liberen de la cuota de manejo al sacar por primera vez una tarjeta de crédito. Igualmente, siempre que vayas a adquirir una tarjeta mediante una compra de cartera, negocia la cuota de manejo.
A continuación verás las mejores tarjetas de crédito en Colombia de acuerdo con su cuota de manejo. Recuerda que este es el promedio mensual:
| ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITO | VISA | MÁSTERCARD | AMERICAN EXPRESS | DINERS | TARJETAS PROPIAS |
|---|---|---|---|---|---|
| Coltefinanciera | $25.267 | ||||
| Coopcentral | $24.733 | ||||
| Banagrario | $22.184 | ||||
| Banco Pichincha S.A. | $21.794 | ||||
| Financiera Juriscoop C.F. | $21.667 | ||||
| Finandina | $18.000 | ||||
| Banco de Occidente | $27.700 | $27.700 | |||
| Banco Av Villas | $26.856 | $26.856 | |||
| Banco de Bogotá | $26.356 | $26.356 | |||
| BBVA Colombia | $25.700 | $25.700 | |||
| Itaú Corpbanca Colombia S.A. | $25.000 | $25.000 | |||
| Banco Caja Social | $24.978 | $24.978 | |||
| Banco Popular | $24.467 | $24.467 | |||
| Bancoomeva | $24.970 | $20.800 | |||
| Banco Serfinanza | $20.550 | ||||
| Banco GNB Sudameris | $18.667 | $19.900 | |||
| Giros & Finanzas | $16.800 | ||||
| Cooperativa Financiera Confiar | $15.200 | ||||
| Scotiabank Colpatria | $27.957 | $27.957 | $27.690 | ||
| Bancolombia | $27.000 | $27.000 | $27.450 | ||
| Davivienda | $26.217 | $26.217 | $26.500 | ||
| Olimpica | $19.600 | ||||
| Tuya | $18.800 | $19.600 | |||
| Banco Falabella S.A. | $15.300 | $18.900 | |||
| Tarjeta Alkosto | $19.200 | $18.800 | |||
| La 14 | $18.000 | ||||
| Tarjeta Roja Davivienda | $13.900 | ||||
| Fácil Codensa | $13.900 |
No todas las cuotas de manejo se pagan de la misma forma. En algunas tarjetas de crédito se pagan de manera anticipada, mientras que en otra de forma vencida. Es decir, antes o al final del mes.
Ahora bien, no todas las entidades financieras cobran la cuota de manejo mensualmente. Algunas, como Banco Caja Social, Av Villas, Bogotá, Occidente, GNB, o Pichincha, lo hacen trimestralmente. Sin embargo, en nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito hemos convertido todos los costos a valores mensuales. De esta forma, podrás compararlas fácilmente.
De igual forma, cada franquicia tiene distintos niveles en sus tarjetas de crédito. Visa y Mastercard tienen tarjetas de crédito Clásica, Gold y Platinum, por nombrar algunas. American Express tiene la Blue, la Green y la Gold, por ejemplo.
En promedio, sabemos que la cuota de manejo en las tarjetas clásicas Visa es un 14% más baja que en la siguiente categoría. Por su parte, las tarjetas de crédito más exclusivas de Visa son un 41% más costosas que las clásicas en su cuota de manejo.
En cuanto a Mastercard, las tarjetas clásicas son un 22% más económicas que las de la siguiente categoría. Las tarjetas de crédito más exclusivas de Mastecard son un 60% más costosas en su cuota de manejo que la clásica.
Mejores Tarjetas por costos de avances
Las tarjetas de crédito no solo sirven para realizar compras. Si llegas a necesitar efectivo, también te permiten solicitar dinero contra tu cupo de crédito. Esto es lo que se conoce como un avance de efectivo.
Los avances de efectivo los puedes hacer: en las oficinas de tu banco, en los cajeros de tu entidad, en cajeros de otras entidades, o por internet.
Cada avance que realices genera intereses desde el día 1. No importa si pagas el avance en menos de un mes, tu entidad calculará los intereses por el tiempo que te hayas tardado en pagar. Además, de los intereses, los avances en efectivo generan una comisión.
Recuerda que con la Ley 2009 de 2019, es posible que alguno de estos cobros ya esté incluido en la cuota de manejo que pagas por tu tarjeta de crédito. A continuación verás las mejores tarjetas de crédito de Colombia según los costos de avances:
| ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITO | AVANCE EN OFICINA | AVANCE EN CAJERO PROPIO | AVANCE EN CAJERO DE OTRA ENTIDAD | AVANCE POR INTERNET |
|---|---|---|---|---|
| Coltefinanciera | $15.500 | $5.400 | ||
| Tuya | $11.800 | $5.400 | ||
| Tarjeta Alkosto | $11.800 | $5.400 | ||
| Banco Av Villas | $13.900 | $9.900 | $5.350 | $5.100 |
| Davivienda | $10.550 | $10.200 | $5.350 | $5.150 |
| Tarjeta Roja Davivienda | $10.550 | $10.200 | $5.350 | $5.150 |
| Banco de Bogotá | $11.900 | $9.100 | $5.350 | $4.900 |
| BBVA Colombia | $12.850 | $5.200 | $5.200 | $5.200 |
| Bancolombia | $12.200 | $5.300 | $5.300 | $5.300 |
| Banco Serfinanza | $5.414 | $5.414 | $5.000 | |
| Banco Popular | $13.745 | $0 | $5.350 | $0 |
| Banco Falabella S.A. | $8.700 | $0 | $4.880 | $4.880 |
| La 14 | $9.000 | $0 | ||
| Bancoomeva | $11.336 | $0 | $5.407 | $0 |
| Banagrario | $0 | $4.900 | $4.900 | |
| Banco de Occidente | $0 | $5.300 | $5.350 | $0 |
| Finandina | $0 | $5.300 | ||
| Giros & Finanzas | $0 | $5.300 | ||
| Scotiabank Colpatria | $0 | $5.300 | $5.300 | $0 |
| Itaú Corpbanca Colombia S.A. | $0 | $5.200 | $5.200 | $0 |
| Banco Pichincha S.A. | $0 | $4.900 | $5.400 | $0 |
| Banco GNB Sudameris | $5.150 | $0 | ||
| Cooperativa Financiera Confiar | $0 | $4.000 | ||
| Banco Caja Social | $7.900 | $0 | $0 | $0 |
| Coopcentral | $0 | $0 | $5.350 | |
| Financiera Juriscoop C.F. | $0 | $0 | $5.000 | $0 |
Ten presente que los costos por avances realizados virtualmente son, generalmente, los menores. Luego le seguiría el avance realizado en cajero o en la oficina de tu entidad. Finalmente, el avance más costoso puede ser el que hagas en un cajero que no sea de tu entidad.
En este momento, las entidades con los avances más económicos (en promedio) son: la tarjeta Spring Step, Coopcentral, Banco Caja Social, Financiera Juriscoop C.F. y Banco Pichincha S.A. Dentro de los más costosos están: Tuya, Tarjeta Alkosto, Banco AV Villas y Coltefinanciera.
Dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito hoy
¡Depende! Encontrar las mejores tarjetas de crédito dependerá no solo de su costo. También hay otros factores que vale la pena considerar, como el uso que le darás.
En los planes de membresía de Mis Finanzas Personales tienes acceso a un ranking detallado de cada una de las tarjetas de crédito que existen en el país y sus costos. Además, tienes la opción de tener un entrenador financiero a tu lado para revisar detalladamente los productos financieros que tienes actualmente y ayudarte a buscar el mejor para ti.
