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Mejores Tarjetas De Crédito en Colombia en 2020 [a mayo]

Te presentamos nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito en Colombia a mayo de 2020. Tómalo como base si estás buscando cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, o aquellla con la tasa de interés más baja.

A continuación de mostraremos tres formas de evaluar las mejores tarjetas de crédito. En el primero, verás las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Colombia para este mes. En el segundo, verás el valor de la cuota de manejo de los diferentes bancos. En el tercero, verás los menores cobros por avances.

Antes de empezar, recuerda que no todas las tarjetas de crédito son iguales. Al buscar las mejores tarjetas de crédito asegúrate de averiguar con tu banco:

  • La tasa de interés.
  • La cuota de manejo. Esta la puedes negociar siguiendo los consejos que te damos aquí.
  • Los cobros por consulta en oficinas, transacciones en cajeros y consultas virtuales.

Aquí encontrarás

Mejores tarjetas de crédito por tasa de interés

Cuando compras con tu tarjeta de crédito tienes la opción de dividir tu compra en varias cuotas. Por lo general, si eliges una sola cuota ninguna tarjeta de crédito te cobra intereses. Sin embargo, si haces avances en efectivo, o difieres a más de una cuota, tendrás que pagar una tasa de interés por tu compra.

A continuación te presentamos las mejores tarjetas de crédito de Colombia según su tasa de interés efectiva anual. En la última columna podrás ver la tasa efectiva mensual a la que equivale la primera. Esto es importante porque las tasas anuales no las puedes dividir por 12 para encontrar la mensual equivalente, o viceversa.

Finalmente, recuerda que las tasas de interés pueden variar por promociones de tu entidad. En ocasiones, las tasas de compras pueden ser diferentes de las tasas de avances en efectivo (los últimos siempre más caros). Si haces compras de cartera de otras tarjetas, lograrás la tasa más barata posible en este producto.

ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITOTASA ANUAL DE TARJETA DE CRÉDITOTASA MENSUAL DE TARJETA DE CRÉDITO
Bancoomeva14,04%1,88%
Finandina16,79%1,92%
Banco De Occidente17,30%1,67%
Cooperativa Financiera Confiar20,61%1,81%
Banco Gnb Sudameris21,42%1,86%
Coopcentral22,36%1,80%
Banco AV Villas22,38%1,57%
Banco Falabella S.A.22,82%1,96%
Banco Pichincha S.A.24,01%1,91%
Bbva Colombia24,01%2,09%
Coltefinanciera24,04%1,76%
Itaú Corpbanca Colombia S.A.24,06%1,82%
Bancolombia24,60%1,90%
Banco de Bogotá24,61%1,75%
Davivienda24,69%1,94%
Banagrario24,80%1,99%
Banco Caja Social25,35%1,92%
Financiera Juriscoop C.F.25,45%1,75%
Banco Popular25,46%1,76%
Banco Serfinanza27,42%2,08%
Giros & Finanzas27,42%2,12%
Scotiabank Colpatria27,89%2,10%
Tuya27,98%2,11%

Para mayo de 2020, las mejores tarjetas de crédito de Colombia por tasa de interés están en Bancoomeva, Finandina y Banco de Occidente. Las tasas efectivas anuales que te cobran estas tarjetas son del 14,04%, 16,79% y 17,30% en promedio respectivamente.

En el otro extremo, están entidades como Giros & Finanzas (27,42%), Scotiabank Colpatria (27,89%) y Tuya (27,98%). Las tasas de estas tarjetas de crédito están muy cercanas a la tasa de usura en Colombia.

Recuerda también que cada entidad tiene distintas tarjetas de crédito. Dependiendo de la que escojas y de tu perfil de crédito, podrías tener algunas condiciones especiales en tu tasa de interés.

Mejores Tarjetas de Crédito por cuota de manejo

La mayoría de tarjetas de crédito te cobran una cuota de manejo. Esto es, un costo por tener siempre disponible el cupo de crédito que te dan.

A partir de la Ley 2009 de 2019, tu banco está obligado a brindarte un paquete mínimo de servicios por tu cuota de manejo. Dentro de las opciones está incluir en ella los avances, la consulta de saldo o la reposición por deterioro.

Sin embargo, la cuota de manejo es negociable en la mayoría de los casos con tu entidad financiera. Como recomendación, intenta siempre pedir que te liberen de la cuota de manejo al sacar por primera vez una tarjeta de crédito. Igualmente, siempre que vayas a adquirir una tarjeta mediante una compra de cartera, negocia la cuota de manejo.

A continuación verás las mejores tarjetas de crédito en Colombia de acuerdo con su cuota de manejo. Recuerda que este es el promedio mensual:

ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITOVISAMÁSTERCARDAMERICAN EXPRESSDINERSTARJETAS PROPIAS
Banagrario$22.184
Banco Caja Social$24.978$24.978
Banco Av Villas$26.856$26.856
Bancoomeva$24.970$20.800
Coopcentral$24.733
Itaú Corpbanca Colombia S.A.$25.000$25.000
Davivienda$26.217$26.217$26.500
Tarjeta Roja Davivienda$13.200
Spring Step$0
Banco de Bogotá$26.356$26.356
Banco de Occidente$27.700$27.700
Banco Falabella S.A.$15.300$18.900
Finandina$18.000
Banco GNB Sudameris$18.667$19.900
Banco Pichincha S.A.$21.794
Banco Popular$24.467$24.467
Bancolombia$27.000$27.000$27.450
BBVA Colombia$25.433$25.433
Scotiabank Colpatria$27.957$27.957$27.690
Fácil Codensa$13.900
Banco Serfinanza$20.550
Olimpica$19.600
Financiera Juriscoop C.F.$21.667
Giros & Finanzas$16.800
La 14$18.000
Tuya$18.800$19.600
Tarjeta Alkosto$19.200$18.800
Coltefinanciera$25.267
Cooperativa Financiera Confiar$15.200

No todas las cuotas de manejo se pagan de la misma forma. En algunas tarjetas de crédito se pagan de manera anticipada, mientras que en otra de forma vencida. Es decir, antes o al final del mes.

Ahora bien, no todas las entidades financieras cobran la cuota de manejo mensualmente. Algunas, como Banco Caja Social, Av Villas, Bogotá, Occidente, GNB, o Pichincha, lo hacen trimestralmente. Sin embargo, en nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito hemos convertido todos los costos a valores mensuales. De esta forma, podrás compararlas fácilmente.

De igual forma, cada franquicia tiene distintos niveles en sus tarjetas de crédito. Visa y Mastercard tienen tarjetas de crédito Clásica, Gold y Platinum, por nombrar algunas. American Express tiene la Blue, la Green y la Gold, por ejemplo.

En promedio, sabemos que la cuota de manejo en las tarjetas clásicas Visa es un 14% más baja que en la siguiente categoría. Por su parte, las tarjetas de crédito más exclusivas de Visa son un 41% más costosas que las clásicas en su cuota de manejo.

En cuanto a Mastercard, las tarjetas clásicas son un 22% más económicas que las de la siguiente categoría. Las tarjetas de crédito más exclusivas de Mastecard son un 60% más costosas en su cuota de manejo que la clásica.

Mejores Tarjetas por costos de avances

Las tarjetas de crédito no solo sirven para realizar compras. Si llegas a necesitar efectivo, también te permiten solicitar dinero contra tu cupo de crédito. Esto es lo que se conoce como un avance de efectivo.

Los avances de efectivo los puedes hacer: en las oficinas de tu banco, en los cajeros de tu entidad, en cajeros de otras entidades, o por internet.

Cada avance que realices genera intereses desde el día 1. No importa si pagas el avance en menos de un mes, tu entidad calculará los intereses por el tiempo que te hayas tardado en pagar. Además, de los intereses, los avances en efectivo generan una comisión.

Recuerda que con la Ley 2009 de 2019, es posible que alguno de estos cobros ya esté incluido en la cuota de manejo que pagas por tu tarjeta de crédito. A continuación verás las mejores tarjetas de crédito de Colombia según los costos de avances:

ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITOAVANCE EN OFICINAAVANCE EN CAJERO PROPIOAVANCE EN CAJERO DE OTRA ENTIDADAVANCE POR INTERNET
Spring Step$0$0$0$0
Coopcentral$0$0$5.350
Banco Caja Social$7.900$0$0$0
Financiera Juriscoop C.F.$0$5.000$5.000$0
Banco Pichincha S.A.$0$4.900$5.400$0
Banco GNB Sudameris$5.150$0
Itaú Corpbanca Colombia S.A.$0$5.200$5.200$0
Cooperativa Financiera Confiar$0$3.900$4.000
Finandina$0$5.300
Giros & Finanzas$0$5.300
Scotiabank Colpatria$0$5.300$5.300$0
Banco de Occidente$0$5.300$5.350$0
Banco Serfinanza$5.414$5.414$0
La 14$9.000$0
Banco Falabella S.A.$8.700$0$4.880$4.880
Banco Popular$13.745$0$5.350$0
Banagrario$4.900$4.900
Bancoomeva$11.336$0$5.407$5.389
Bancolombia$12.200$5.300$5.300$5.300
BBVA Colombia$12.850$5.200$5.200$5.200
Davivienda$10.550$10.200$5.350$5.150
Tarjeta Roja Davivienda$10.550$10.200$5.350$5.150
Banco de Bogotá$11.900$9.100$5.350$4.900
Tuya$11.800$5.400
Tarjeta Alkosto$11.800$5.400
Banco Av Villas$13.900$9.900$5.350$5.400
Coltefinanciera$15.500$5.400

Ten presente que los costos por avances realizados virtualmente son, generalmente, los menores. Luego le seguiría el avance realizado en cajero o en la oficina de tu entidad. Finalmente, el avance más costoso puede ser el que hagas en un cajero que no sea de tu entidad.

En este momento, las entidades con los avances más económicos (en promedio) son: la tarjeta Spring Step, Coopcentral, Banco Caja Social, Financiera Juriscoop C.F. y Banco Pichincha S.A. Dentro de los más costosos están: Tuya, Tarjeta Alkosto, Banco AV Villas y Coltefinanciera.

Dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito hoy

¡Depende! Encontrar las mejores tarjetas de crédito dependerá no solo de su costo. También hay otros factores que vale la pena considerar, como el uso que le darás.

En los planes de membresía de Mis Finanzas Personales tienes acceso a un ranking detallado de cada una de las tarjetas de crédito que existen en el país y sus costos. Además, tienes la opción de tener un entrenador financiero a tu lado para revisar detalladamente los productos financieros que tienes actualmente y ayudarte a buscar el mejor para ti.

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Juan Camilo González Trujillo

Fundador de TranquiFinanzas y MisFinanzasPersonales.co Facilitador, investigador y experto en finanzas personales y educación financiera. Docente de la Facultad de Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia. Me he desempeñado como asesor del ICFES, de la OIM, del CID de la Universidad Nacional, Asobancaria, entre otros.

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3 Comentarios

  1. andres serrano 21 abril, 2020

    Esas cifras estan mal.

    Banco caja social me cobra 64100 de cuota de manejo

    Responder
    1. ¡Hola Andrés! Recuerda que estos valores son mensuales. La cuota de manejo que pagas en Banco Caja Social seguramente es trimestral. Estos son los valores promedios que las entidades financieras reportan ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Como te contamos en el artículo, este valor es fácilmente negociable con tu entidad, por lo que no significa que TODAS las tarjetas de estos bancos paguen lo mismo. Te invitamos a llamar a tu entidad financiera y negociar ese valor para bajarlo 🙂

      Responder

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