Mejores Tarjetas De Crédito en Colombia en 2021 [a abril]

Mejores Tarjetas De Crédito en Colombia en 2021 [a abril]

Te presentamos nuestro ranking de las mejores tarjetas de crédito en Colombia a febrero de 2021. Tómalo como base si estás buscando cuál es la mejor tarjeta de crédito para ti, o aquella con la tasa de interés más baja.

A continuación de mostraremos tres formas de evaluar las mejores tarjetas de crédito. En el primero, verás las tasas de interés de las tarjetas de crédito en Colombia para este mes. En el segundo, verás el valor de la cuota de manejo de los diferentes bancos. En el tercero, verás los menores cobros por avances.

Antes de empezar, recuerda que no todas las tarjetas de crédito son iguales. Al buscar las mejores tarjetas de crédito asegúrate de averiguar con tu banco:

  • La tasa de interés.
  • La cuota de manejo. Esta la puedes negociar siguiendo los consejos que te damos aquí.
  • Los cobros por consulta en oficinas, transacciones en cajeros y consultas virtuales.

Mejores tarjetas de crédito por tasa de interés

Cuando compras con tu tarjeta de crédito tienes la opción de dividir tu compra en varias cuotas. Por lo general, si eliges una sola cuota ninguna tarjeta de crédito te cobra intereses. Sin embargo, si haces avances en efectivo, o difieres a más de una cuota, tendrás que pagar una tasa de interés por tu compra.

A continuación te presentamos las mejores tarjetas de crédito de Colombia según su tasa de interés efectiva anual. En la última columna podrás ver la tasa efectiva mensual a la que equivale la primera. Esto es importante porque las tasas anuales no las puedes dividir por 12 para encontrar la mensual equivalente, o viceversa.

Finalmente, recuerda que las tasas de interés pueden variar por promociones de tu entidad. En ocasiones, las tasas de compras pueden ser diferentes de las tasas de avances en efectivo (los últimos siempre más caros). Si haces compras de cartera de otras tarjetas, lograrás la tasa más barata posible en este producto.

ENTIDADTASA ANUAL DE TARJETA DE CRÉDITOTASA MENSUAL DE TARJETA DE CRÉDITO
Giros & Finanzas26,08%1,95%
Tuya26,08%1,95%
Scotiabank Colpatria26,02%1,95%
Banco Serfinanza25,33%1,90%
BBVA Colombia25,32%1,90%
Coltefinanciera24,56%1,85%
Davivienda24,32%1,83%
Bancolombia24,06%1,81%
Banco Falabella S.A.23,63%1,78%
Confiar23,35%1,76%
Banco Caja Social23,32%1,76%
Banco Av Villas23,32%1,76%
Banco de Bogotá23,13%1,75%
Banco Pichincha S.A.22,82%1,73%
Banco Popular22,78%1,72%
Itaú22,77%1,72%
Banagrario22,64%1,72%
Financiera Juriscoop C.F.22,36%1,70%
Banco Finandina21,66%1,65%
Bancoomeva21,53%1,64%
Banco GNB Sudameris20,70%1,58%
Banco de Occidente20,37%1,56%
Coopcentral17,41%1,35%

Cuál tarjeta de crédito es mejor con interés más bajo

Para febrero de 2021, las mejores tarjetas de crédito con tasa de interés más bajo están en Banco de Occidente, Finandina y Coopcentral. Las tasas efectivas anuales que te cobran estas tarjetas en promedio son del 16,82%, 17,44% y 17,58% respectivamente.

En el otro extremo, están entidades como Giros & Finanzas (25,70%), Tuya (25,93%) y BBVA (25,84%). Las tasas de estas tarjetas de crédito están muy cercanas a la tasa de usura en Colombia.

Recuerda también que cada entidad tiene distintas tarjetas de crédito. Dependiendo de la que escojas y de tu perfil de crédito, podrías tener algunas condiciones especiales en tu tasa de interés.

Mejores Tarjetas de Crédito por cuota de manejo

La mayoría de tarjetas de crédito te cobran una cuota de manejo. Esto es, un costo por tener siempre disponible el cupo de crédito que te dan.

A partir de la Ley 2009 de 2019, tu banco está obligado a brindarte un paquete mínimo de servicios por tu cuota de manejo. Dentro de las opciones está incluir en ella los avances, la consulta de saldo o la reposición por deterioro.

Sin embargo, la cuota de manejo es negociable en la mayoría de los casos con tu entidad financiera. Como recomendación, intenta siempre pedir que te liberen de la cuota de manejo al sacar por primera vez una tarjeta de crédito. Igualmente, siempre que vayas a adquirir una tarjeta mediante una compra de cartera, negocia la cuota de manejo.

A continuación verás las mejores tarjetas de crédito en Colombia de acuerdo con su cuota de manejo. Recuerda que este es el promedio mensual:

ENTIDAD DE LA TARJETA DE CRÉDITOVISAMÁSTERCARDAMERICAN EXPRESSDINERSTARJETAS PROPIAS
Coltefinanciera$25.267
Coopcentral$24.733
Banagrario$22.184
Banco Pichincha S.A.$21.794
Financiera Juriscoop C.F.$21.667
Finandina$18.000
Banco de Occidente$27.700$27.700
Banco Av Villas$26.856$26.856
Banco de Bogotá$26.356$26.356
BBVA Colombia$25.700$25.700
Itaú Corpbanca Colombia S.A.$25.000$25.000
Banco Caja Social$24.978$24.978
Banco Popular$24.467$24.467
Bancoomeva$24.970$20.800
Banco Serfinanza$20.550
Banco GNB Sudameris$18.667$19.900
Giros & Finanzas$16.800
Cooperativa Financiera Confiar$15.200
Scotiabank Colpatria$27.957$27.957$27.690
Bancolombia$27.000$27.000$27.450
Davivienda$26.217$26.217$26.500
Olimpica$19.600
Tuya$18.800$19.600
Banco Falabella S.A.$15.300$18.900
Tarjeta Alkosto$19.200$18.800
La 14$18.000
Tarjeta Roja Davivienda$13.900
Fácil Codensa$13.900

No todas las cuotas de manejo se pagan de la misma forma. En algunas tarjetas de crédito se pagan de manera anticipada, mientras que en otra de forma vencida. Es decir, antes o al final del mes.

Ahora bien, no todas las entidades financieras cobran la cuota de manejo mensualmente. Algunas, como Banco Caja Social, Av Villas, Bogotá, Occidente, GNB, o Pichincha, lo hacen trimestralmente. Sin embargo, en nuestro ranking de mejores tarjetas de crédito hemos convertido todos los costos a valores mensuales. De esta forma, podrás compararlas fácilmente.

De igual forma, cada franquicia tiene distintos niveles en sus tarjetas de crédito. Visa y Mastercard tienen tarjetas de crédito Clásica, Gold y Platinum, por nombrar algunas. American Express tiene la Blue, la Green y la Gold, por ejemplo.

En promedio, sabemos que la cuota de manejo en las tarjetas clásicas Visa es un 14% más baja que en la siguiente categoría. Por su parte, las tarjetas de crédito más exclusivas de Visa son un 41% más costosas que las clásicas en su cuota de manejo.

En cuanto a Mastercard, las tarjetas clásicas son un 22% más económicas que las de la siguiente categoría. Las tarjetas de crédito más exclusivas de Mastecard son un 60% más costosas en su cuota de manejo que la clásica.

Mejores Tarjetas por costos de avances

Las tarjetas de crédito no solo sirven para realizar compras. Si llegas a necesitar efectivo, también te permiten solicitar dinero contra tu cupo de crédito. Esto es lo que se conoce como un avance de efectivo.

Los avances de efectivo los puedes hacer: en las oficinas de tu banco, en los cajeros de tu entidad, en cajeros de otras entidades, o por internet.

Cada avance que realices genera intereses desde el día 1. No importa si pagas el avance en menos de un mes, tu entidad calculará los intereses por el tiempo que te hayas tardado en pagar. Además, de los intereses, los avances en efectivo generan una comisión.

Recuerda que con la Ley 2009 de 2019, es posible que alguno de estos cobros ya esté incluido en la cuota de manejo que pagas por tu tarjeta de crédito. A continuación verás las mejores tarjetas de crédito de Colombia según los costos de avances:

Ranking de tarjetas de crédito según el costo de avance en oficina

Los avances en tus tarjetas de crédito puedes hacerlos directamente en una sucursal de tu banco. A continuación, verás lo que cada entidad cobra si tienes habilitada esta opción. Si no encuentras el nombre de tu entidad en la siguiente tabla, significa una de dos cosas:

  • Tu entidad no permite los avances de tarjeta en oficina, o
  • Tu entidad no presenta esta información a la Superintendencia Financiera de Colombia
ENTIDADCOSTO AVANCE OFICINA
Scotiabank Colpatria$16.490
Coltefinanciera$15.500
Banco de Bogotá$15.232
Banco Popular$14.280
Banco Av Villas$14.200
Davivienda$13.500
BBVA Colombia$13.400
Tuya$12.200
Bancoomeva$11.563
Banco Falabella S.A.$8.700
Banco Caja Social$8.100
Banagrario$0
Coopcentral$0
Itaú$0
Banco de Occidente$0
Banco Finandina$0
Banco Pichincha S.A.$0
Bancolombia$0
Financiera Juriscoop C.F.$0
Giros & Finanzas$0
Confiar$0

Ranking de tarjetas de crédito según el costo de avance en cajeros electrónicos propios y de otras entidades

Los avances en tus tarjetas de crédito puedes hacerlos tanto en los cajeros electrónicos de tu entidad como en los de otras entidades. A continuación, verás lo que cada entidad cobra si tienes habilitada esta opción. Si no encuentras el nombre de tu entidad en la siguiente tabla, significa una de dos cosas:

  • Tu entidad no permite los avances en otros cajeros / o en los propios, o
  • Tu entidad no presenta esta información a la Superintendencia Financiera de Colombia
ENTIDADCOSTO AVANCE CAJERO PROPIO
Banco Av Villas$10.500
Davivienda$10.200
Banco de Bogotá$10.200
Scotiabank Colpatria$5.520
Banco de Occidente$5.450
Itaú$5.400
Bancolombia$5.400
BBVA Colombia$5.400
Banagrario$5.357
Banco Pichincha S.A.$5.145
Banco Caja Social$0
Bancoomeva$0
Coopcentral$0
Banco Falabella S.A.$0
Banco Popular$0
Banco Serfinanza$0
Financiera Juriscoop C.F.$0
ENTIDADCOSTO AVANCE OTRO CAJERO
Scotiabank Colpatria$5.520
Bancoomeva$5.515
Banco Caja Social$5.500
Banco Av Villas$5.500
Banco de Bogotá$5.500
Banco de Occidente$5.500
Banco Finandina$5.500
Banco Serfinanza$5.500
Giros & Finanzas$5.500
Tuya$5.500
Davivienda$5.450
Banco Popular$5.450
Coopcentral$5.400
Itaú$5.400
Banco Pichincha S.A.$5.400
Bancolombia$5.400
BBVA Colombia$5.400
Coltefinanciera$5.400
Banagrario$5.357
Banco GNB Sudameris$5.150
Financiera Juriscoop C.F.$5.000
Banco Falabella S.A.$4.880
Confiar$4.000

Ranking de tarjetas de crédito según el costo de avance en internet

Los avances en tus tarjetas de crédito puedes hacerlos también desde la sucursal virtual de tu banco. A continuación, verás lo que cada entidad cobra si tienes habilitada esta opción. Si no encuentras el nombre de tu entidad en la siguiente tabla, significa una de dos cosas:

  • Tu entidad no permite los avances a través de internet, o
  • Tu entidad no presenta esta información a la Superintendencia Financiera de Colombia
ENTIDADCOSTO AVANCE INTERNET
Bancolombia$5.400
BBVA Colombia$5.400
Davivienda$5.250
Banco Av Villas$5.200
Banco de Bogotá$5.200
Banco Serfinanza$5.100
Banco Falabella S.A.$4.880
Banco Caja Social$0
Bancoomeva$0
Itaú$0
Banco de Occidente$0
Banco GNB Sudameris$0
Banco Pichincha S.A.$0
Banco Popular$0
Scotiabank Colpatria$0
Financiera Juriscoop C.F.$0

Ten presente que los costos por avances realizados virtualmente son, generalmente, los menores. Luego le seguiría el avance realizado en cajero o en la oficina de tu entidad. Finalmente, el avance más costoso puede ser el que hagas en un cajero que no sea de tu entidad.

Dónde encontrar las mejores tarjetas de crédito hoy

¡Depende! Encontrar las mejores tarjetas de crédito dependerá no solo de su costo. También hay otros factores que vale la pena considerar, como el uso que le darás.

En los planes de membresía de Mis Finanzas Personales tienes acceso a un ranking detallado de cada una de las tarjetas de crédito que existen en el país y sus costos. Además, tienes la opción de tener un entrenador financiero a tu lado para revisar detalladamente los productos financieros que tienes actualmente y ayudarte a buscar el mejor para ti.

Juan Camilo González Trujillo

Fundador de MisFinanzasPersonales.co . Facilitador, investigador y experto en Finanzas Personales y Educación Financiera. Alumni Y Combinator (S19) y 500Startups (B8). Docente de finanzas y emprendimiento de la Facultad de Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia.